El banco que preside Francisco González situó su margen de intereses en los 10.182 millones de euros, un 1,1% menos que en el periodo enero-septiembre de 2009, en tanto que el margen bruto creció un 3,8%, hasta 15.964 millones de euros. Por su parte, el margen neto de BBVA aumentó un 0,5%, hasta 9.322 millones de euros.
La tasa de morosidad se situó al finalizar septiembre en el 4,1%, frente al 3,4% de un año antes. El banco destacó que, en relación al mes de diciembre, esta tasa ha descendido dos décimas, desde el 4,3% al 4,1%.
La entidad resaltó que sigue ganando cuota de mercado en todas sus franquicias un entorno macroeconómico y financiero "muy complejo".
Las pérdidas por deterioro de activos financieros ascendieron en los nueve primeros meses hasta los 3.606 millones (-2,2%), con una dotación específica de 198 millones por el impacto de la aplicación de la nueva circular 3/2010 del Banco de España, que entró en vigor en septiembre.
Además, el grupo ha realizado una dotación adicional de provisiones genéricas para insolvencias por 233 millones de euros, el mismo importe de las plusvalías obtenidas en la segunda fase de la operación de venta, con posterior arrendamiento, de oficinas comerciales en España.
El Grupo adoptó la misma decisión en el tercer trimestre de 2009 y destinó los 830 millones de plusvalías obtenidos en la primera fase de esta operación a fortalecer el nivel de provisiones genéricas. En conjunto, las provisiones totales del grupo ascienden hasta los 9.600 millones de euros, de los que 3.100 millones son genéricas y 6.500 millones específicas.
Las comisiones acumuladas en el ejercicio - tanto las ligadas a los servicios bancarios como a la gestión de fondos - aumentan un 4,1%, hasta 3.402 millones. Los gastos de explotación de aumentaron un 8,8%, hasta los 6.642 millones debido a las fuertes inversiones que acometidas en sistemas, al aumento y renovación del parque de cajeros, así como a los distintos planes de crecimiento puestos en marcha en todas las geografías en las que opera.
El ratio de eficiencia del grupo cerró septiembre en el 41,6%, mientras que la rentabilidad sobre recursos propios (ROE) se situó en el 17,2% y la rentabilidad sobre activos totales (ROA) en el 0,95%. Asimismo, los resultados han permitido al grupo generar de forma orgánica 10 puntos básicos más de 'core capital' en el tercer trimestre, con lo que este ratio se eleva al 8,2%. El Tier 1 se situó en el 9,2% y el ratio BIS en el 12,8%. Los créditos a la clientela alcanzaron 343.084 millones de euros, mientras que los recursos a la clientela se situaron en 368.745 millones de euros. El banco ha mejorado en los últimos meses su estructura de balance con el alargamiento de plazos y un aumento del peso de la financiación minorista.
Durante el tercer trimestre, el banco captó en España 12.178 millones de recursos 'retail' y ha seguido teniendo acceso a los mercados mayoristas con emisiones a medio y largo plazo en ese periodo por 6.522 millones (16.115 millones en los nueve primeros meses del año). Por otra parte, dispone de colaterales en España por otros 75.000 millones.