LD (M. Llamas) El volumen de impagos hipotecarios aumenta en EEUU. La morosidad (más de 60 días de retraso en el pago de la cuota) crece desde el 3,02% en diciembre de 2008 hasta el 4,02% el pasado enero, según los últimos datos oficiales. La tasa de impagos superior a los 90 días de retraso crece igualmente hasta el 2,45%.

El dato relevante, sin embargo, es que las dificultades para hacer frente al pago de la hipoteca no sólo afecta a familias de rentas bajas (las conocidas hipotecas subprime) sino que la oleada de impagos crece de forma sustancial entre las clases medias y altas (hipotecas prime), tal y como avanzó Libertad Digital.

Así, el número de préstamos de dudoso cobro aumenta desde los 497.131 en diciembre hasta los 743.686 del pasado enero, un crecimiento próximo al 50% intermensual. La tasa de mora de las hipotecas prime sube del 1,93% en diciembre hasta el 2,89% en enero.

Mientras, las hipotecas de menor calidad crediticia (nonprime) que han entrado en mora suben desde las 428.705 hasta las 485.365 en ese mismo periodo, un aumento del 13,2% intermensual. Su tasa de mora crece desde el 8,75% hasta el 9,96% en enero.

En tasa interanual, prácticamente se han duplicado los impagos tanto en hipotecas prime como subprime. Así, el índice general de mora superior a los 60 días sube desde 1,95% hasta el 4,02%. En las hipotecas prime, la mora crece desde 1,18% (enero de 2008) hasta el 2,89% (enero de 2009), mientras que en las nonprime sube desde el 5,83% hasta el 9,96%.



Como resultado también crecen los embargos en ambas categorías de hipotecas, afectando tanto a rentas bajas como medias y altas.




EEUU cuenta en la actualidad con cerca de 24 millones de desempleados, una tasa de paro superior al 8%. A ello se suma la posible quiebra de General Motors que, de golpe, llevaría al paro a más de 230.000 trabajadores directos. El aumento del desempleo en la primera potencia mundial es uno de los factores clave para entender el incremento de la morosidad hipotecaria.

Así, tal y como reflejan los informes oficiales, las tres principales razones que dificultan el pago de los créditos es, por este orden, la reducción de los ingresos (34,1% de los casos de impago), el exceso de obligaciones crediticias (19,8%) y el desempleo (8,1%).

Con la prolongación de la recesión económica, el volumen de impagos hipotecarios se ha extendido desde las hipotecas subprime en 2006 y 2007 hasta las hipotecas Alt-A (clase media) y prime (clase media-alta), cuyas tasas de mora se han disparado en 2008, tal y como reflejan los siguientes gráficos.

La mora de las hipotecas subprime prácticamente se ha liquidado en 2006 y 2007:



El impago de hipotecas medias también implosionó poco después.



Sin embargo, los analistas esperan ahora una evolución de las hipotecas prime (las de mayor calidad y menor riesgo crediticio) muy negativa en 2009. La tasa de mora roza ya el 3% -una cifra alarmante en este tipo de hipotecas-, y todo indica que seguirá aumentando conforme la recesión continúe y el empleo aumente en EEUU.