LD (Agencias) La evolución de estos beneficios se sustenta en el crecimiento del negocio típico bancario, ya que los ingresos extraordinarios de 831 millones de euros obtenidos con la venta de participaciones se han destinado a pagar las prejubilaciones (527 millones), a amortizar fondos de comercio (154 millones) y a una provisión de costes de adquisición de Abbey (155 millones).
En los márgenes del Santander, que no incluye aún los resultados de Abbey, destaca el crecimiento del 14,41 por ciento en el de explotación, o resultado de la actividad puramente bancaria, que consiguió después de aumentar un 18 por ciento los créditos y un 13 por ciento los recursos gestionados de clientes.
En los márgenes del Santander, que no incluye aún los resultados de Abbey, destaca el crecimiento del 14,41 por ciento en el de explotación, o resultado de la actividad puramente bancaria, que consiguió después de aumentar un 18 por ciento los créditos y un 13 por ciento los recursos gestionados de clientes.
El margen de intermediación –diferencia de ingresos y gastos de créditos y depósitos mas dividendos- creció el 8,51 por ciento, en tanto que el ordinario–añade comisiones y resultado de operaciones financieras- aumentó el 8,15 por ciento.
Los ingresos por comisiones aumentaron el 10,52 por ciento, hasta 4.609,3 millones de euros, impulsadas principalmente por las recibidas en los fondos de inversión y pensiones, que crecieron el 22,4 por ciento, así como las de seguros (un 46,8 por ciento más) y las de tarjetas (un 26,4 por ciento más). Los resultados del Santander reflejan también un leve crecimiento de los costes, que aumentaron un 3,98 por ciento, hasta 6.735 millones de euros.
En la parte más baja de la cuenta de resultados, los beneficios aportados por las sociedades participadas crecieron sustancialmente, el 32,69 por ciento, hasta 540,4 millones de euros, aunque, por el contrario, los resultados de las operaciones de grupo descendieron el 51,21 por ciento, hasta 466,2 millones. Las provisiones para insolvencias crecieron sólo el 10,16 por ciento, pese a que los créditos evolucionaron a un ritmo muy superior.
En cuanto al balance, la inversión crediticia acumulada por el grupo en 2004, sin tener en cuenta al Abbey, ascendió a 204.467 millones de euros, lo que supone un incremento del 17,7 por ciento, descontado el efecto de las titulizaciones. Pese al incremento de la actividad crediticia, la morosidad descendió hasta marcar un mínimo histórico del 1,27 por ciento, frente al 1,55 por ciento de un año antes. La tasa de cobertura frente a la morosidad continuó aumentando el año pasado y se colocó en el 208 por ciento para el conjunto del Grupo, el 329 por ciento en España y el 162 por ciento en Iberoamérica.
En cuanto a captación de ahorro, el grupo gestionaba un volumen de recursos de clientes de 365.605 millones de euros, un 12,9 por ciento más que un año antes, con un incremento del 11,7 por ciento de los recursos en balance -hasta 240.151 millones- y algo superior, del 15,2 por ciento, en los que están fuera de balance -hasta 125.454 millones-.
En cuanto al balance, la inversión crediticia acumulada por el grupo en 2004, sin tener en cuenta al Abbey, ascendió a 204.467 millones de euros, lo que supone un incremento del 17,7 por ciento, descontado el efecto de las titulizaciones. Pese al incremento de la actividad crediticia, la morosidad descendió hasta marcar un mínimo histórico del 1,27 por ciento, frente al 1,55 por ciento de un año antes. La tasa de cobertura frente a la morosidad continuó aumentando el año pasado y se colocó en el 208 por ciento para el conjunto del Grupo, el 329 por ciento en España y el 162 por ciento en Iberoamérica.
En cuanto a captación de ahorro, el grupo gestionaba un volumen de recursos de clientes de 365.605 millones de euros, un 12,9 por ciento más que un año antes, con un incremento del 11,7 por ciento de los recursos en balance -hasta 240.151 millones- y algo superior, del 15,2 por ciento, en los que están fuera de balance -hasta 125.454 millones-.
Por áreas operativas, el 82 por ciento del beneficio obtenido por el Grupo en 2004 provino de la banca comercial y, dentro de ella, la mayor contribución fue de la europea, que 2.120 millones de euros. El área de banca privada ganó 351 millones de euros, el 9,9 por ciento más que en 2003, y la banca mayorista global obtuvo 331 millones, casi un 47 por ciento más.
El beneficio obtenido por las filiales latinoamericanas del Grupo se situó en 1.595 millones de dólares, el 7,1 por ciento más que en 2003, con un aumento del 25 por ciento de la actividad crediticia y del 18 por ciento de los recursos de clientes, expresados en moneda local.
El beneficio obtenido por las filiales latinoamericanas del Grupo se situó en 1.595 millones de dólares, el 7,1 por ciento más que en 2003, con un aumento del 25 por ciento de la actividad crediticia y del 18 por ciento de los recursos de clientes, expresados en moneda local.