Las cuatro reformas pendientes que determinarán su futura pensión

Domingo Soriano

Los ciudadanos asisten atónitos al baile en las reglas del sistema público, mientras los políticos reiteran que no hay riesgos para su sostenibilidad.

D. SORIANO | 2013-06-16

En 2011, el sistema de pensiones español sufrió una importante reforma. Se modificó la edad de jubilación, cambió el período de cálculo, subió el número de años necesarios para cobrar el 100%, etc. El Gobierno, en aquel momento con José Luis Rodríguez Zapatero a la cabeza, aseguró que se ponían las bases para que el edificio aguantase en pie en las próximas décadas. Se habló de "sostenibilidad", "solidez" o "justicia".

Sin embargo, apenas dos años después, hay novedades. En esta ocasión, es el ya famoso factor de sostenibilidad. Un grupo de expertos ha elaborado un informe para el Gobierno en el que se incluyen dos fórmulas, una para ajustar las prestaciones a la esperanza de vida y otra para hacerlo en función de los ingresos del sistema. El mensaje es similar al de 2011: "Lo que se propone es el fortalecimiento de la Seguridad Social" ha dicho en esta ocasión Báñez.

Hay pocos temas en los que los políticos hablen menos claro. Con tanto movimiento, es lógico que el ciudadano medio esté asombrado. ¿Habrá otra reforma dentro de dos años?

Recortes y FRA

Las reformas del sistema en sentido estricto no afectan a los jubilados actuales. Al fin y al cabo, ellos disfrutan de un derecho que adquirieron con las reglas vigentes en el momento de su retiro. Sin embargo, en las informaciones, los medios de comunicación en muchas ocasiones mezclamos lo que son reformas a largo plazo con lo que son recortes a aplicar el año que viene.

Eso sí, desde ahora, con el factor de sostenibilidad, esa separación es mucho más tenue:

El cálculo de la prestación

Hasta aquí, hemos visto lo que toca a los jubilados actuales (y a los futuros, según vayan llegando a esa condición). Para entender lo que ocurrirá con las pensiones en el futuro, quizás el primer paso sea conocer cómo se calcula la mensualidad que cobra cada jubilado.

Lo que aprobó Zapatero

Lo aprobado en 2011 ya está vigente y está afectando a los que se hayan jubilado este año. Supone un triple endurecimiento en las condiciones que sirven para calcular la pensión. En teoría esto ya es sabido, pero conviene recordarlo, porque los cambios futuros podrían seguir la misma línea (se puede ver en los gráficos cómo se aplicarán estos cambios):

Otras tres reformas pendientes

Es complicado no liarse con tanto cambio, recorte o ajuste. Este artículo pretende ser una guía rápida de todos los cambios que afectan al sistema de pensiones. Los que ya están en vigor y los que podrían aprobarse en los próximos años. Los políticos casi nunca hablan de esto hasta que no les queda otro remedio. Pero sería bueno que los trabajadores españoles supieran que hay tres grandes reformas que sobrevuelan ahora mismo a la "sostenible" Seguridad Social:

- Zapatero 2.0: nadie quiere decirlo claramente, pero tampoco nadie lo niega por completo. Parece evidente que habrá una nueva vuelta de tuerca a las condiciones de acceso a la pensión. ¿Cuánto? No se sabe. Todo apunta a que los tres factores que el PSOE endureció en 2011 no llegarán a 2027, cuando en teoría estaría completa la reforma.

La idea es avanzar hacia una jubilación a los 70, en la que el período de cálculo se alargue a toda la vida activa y con un factor de descuento que obligue a 40 años cotizados como mínimo para cobrar el 100%.

Son condiciones muy duras, sobre todo la de un período de cálculo que tome toda la vida activa. El que comenzó a trabajar con 16 años no debería alegrarse. Esto no quiere decir que cobrará más. Ni mucho menos. A esa edad, seguramente pagaba una cotización menor que la actual. Por lo tanto, ampliar el período de cálculo perjudica a casi todo el mundo (excepto a aquella minoría que ganase más con 25 que con 50 años). Eso sí, al que comenzó muy joven le perjudica algo menos que al que comenzó con 30 años.

- El FEI: es la segunda fórmula incluida en el informe sobre el factor de sostenibilidad. Se llama Factor de Equidad Intergeneracional. Implicará un descuento adicional a los ya vistos. Y no se salvará nadie, porque en este caso no se tienen en cuenta los años cotizados ni el período de cálculo. Sólo depende de la esperanza de vida. Según crezca, se aplicará un factor corrector a la pensión en el momento de la jubilación (y claro, esto se arrastrará toda la vida).

La fórmula puede verse en el cuadro adjunto (pinchar en la imagen de la izquierda). Los que se jubilen en el 2030 probablemente tendrán un descuento de alrededor del 10%; los que se jubilen en 2050, del 20%. Como vivirán más, cobrarán menos en el mes a mes.

- La reforma silenciosa: nadie hablará de ella, pero podría ser la más costosa para los jubilados del futuro. En Libre Mercado la analizamos hace unos meses. Consiste en elevar la base máxima de cotización, sin subir la pensión máxima. Veamos cómo opera:

Por lo tanto, los que coticen por el máximo, pierden un derecho. No hay que olvidar que las fórmulas que hemos visto antes para calcular la pensión funcionan hasta cierto punto. Puede que la cifra que le salga a un jubilado esté por encima de la paga máxima. En ese caso, dejará de cobrar un poco de lo que en teoría se merecería. Hasta ahora, no ha sido tan importante en términos numéricos, porque no había muchos jubilados con derecho a la máxima. Pero cada vez más gente cotiza máximos. Por lo tanto, cada día hay más perdedores.

Esto es una constante en las últimas décadas. En términos reales, desde 1984, la pensión mínima ha ganado un 40% de poder adquisitivo y la máxima ha perdido un 28%. Esto quiere decir que se han igualado. El que puso mucho durante su vida laboral gana 4 veces más que el que puso sólo el mínimo. El sistema es cada vez menos contributivo y más asistencial, con todo lo que eso supone de incentivos a los trabajadores actuales.

- El FRA y las reformas: hay una última cuestión importante que habrá que tener en cuenta a partir de ahora. Tiene que ver con el FRA y las condiciones de acceso. Esta fórmula, de la que ya hemos hablado antes, ajustará cada año las prestaciones a los ingresos del sistema, para que no ocurra como en 2012, cuando la Seguridad Social entró en números rojos.

Pero claro, no es lo mismo aplicar el FRA con jubilaciones a los 65 y un período de cálculo de 15 años, como había hasta ahora, que hacerlo con una edad de retiro a los 70 y toda la vida laboral. La fórmula matemática propuesta por el grupo de expertos es la misma, pero el resultado no: