L D (Agencias) Este resultado, ligeramente superior a lo previsto por los analistas, se consiguió con un aumento del 18,2% en el margen de explotación –el que mejor refleja la evolución del negocio puramente bancario–, mientras que el crecimiento de los préstamos hipotecarios ha sido de sólo el 13,6% anual, frente a una tasa del 16,7% del crédito a la clientela.
El margen de intermediación –diferencia entre ingresos por créditos y gastos por depósitos mas comisiones– se situó hasta junio en 1.137,08 millones tras crecer el 12,3%, mientras que el ordinario aumentó un 13,2%, destacando la fuerte expansión de los ingresos por operaciones financieras, impulsados por la contratación con clientes de derivados y por las operaciones de tesorería propias del grupo.
Según destacó la entidad presidida por Ángel Ron, sus resultados demuestran la consolidación del fortalecimiento de sus márgenes y reflejan "la sostenida desaceleración" de sus riesgos con el sector inmobiliario, que ya se manifestaban en los últimos doce meses.
El banco valora que tiene menos exposición al riesgo de promotores y otras empresas inmobiliarias que el resto de la banca y defiende que "ha forzado" la pérdida de cuota de mercado en el sector inmobiliario mediante una "enérgica" desaceleración de sus créditos a promotores y otras empresas relacionadas con el sector.
Debido a esta desaceleración, que se aplica desde 2006, por primera vez en muchos ejercicios, más del 55% del crecimiento del grupo en el último año –y más del 60% en el semestre– procede de operaciones no hipotecarias, fundamentalmente créditos y préstamos –otros deudores a plazo–, que aumentan a una tasa anual del 27,5%.
El aumento del margen de clientes en 20 puntos básicos y el crecimiento de las operaciones con empresas no inmobiliarias han ayudado en la aceleración del margen de intermediación, mientras que la ratio de eficiencia alcanza un nuevo "nivel histórico en la banca española" al situarse en el 29,72%.
Además de los ingresos por operaciones financieras, también destaca, dentro del margen ordinario, el crecimiento del 41,7% de los ingresos por primas de seguros, ya que estas dos líneas de negocio, junto a la actividad creciente de banca mayorista para clientes, "deberán sobrepasar a lo largo del ejercicio el efecto de menor dinamismo de las comisiones minoristas", afectadas por la bajada de comisiones de las tarjetas de débito y crédito.
Las comisiones netas han sumado en este semestre 443 millones de euros, tras crecer un 5,9 por ciento, mientras que el en el capítulo de "Costes de explotación", los gastos de personal y de administración crecen un 5,3 por ciento.
A 30 de junio, el volumen total de negocio se eleva a 116.327 millones y presenta una subida del 16,2% interanual, llegando los activos totales del grupo en balance a 97.987 millones, con un aumento de 14.459 millones en los doce últimos meses (17,3%).
Además, los activos gestionados fuera del balance registran un aumento del 10,5% impulsados por el negocio de la gestión de patrimonios, que crecieron un 25,5%, los planes de pensiones (12,6%) y los fondos de inversión (7,9%), mientras que el patrimonio de los fondos de inversión del Grupo en España creció en un 8,4%.
Los créditos a la clientela, que suman 83.844 millones de euros y representan el 85,6% de los activos totales, se incrementaron un 16,7%, mientras que los recursos en balance –que comprende los depósitos de la clientela, las emisiones de valores negociables, los pasivos subordinados y el capital con naturaleza de pasivo financiero– ascienden a 76.079 millones, con una subida del 21,9%.
A cierre del primer semestre el saldo de los deudores dudosos asciende a 686 millones, un 10,9% más, si bien la ratio de morosidad sigue reduciéndose y se sitúa en el 0,72%, con unas provisiones que cubren el 256% del montante de dudosos.
Por áreas de negocios, la banca comercial representa el 85,5% de los activos totales y aporta el 83,1% del crecimiento del balance, mientras que, por zonas geográficas, el 92,2% de los activos del banco –que recientemente ha anunciado la compra por 218,24 millones de euros del banco estadounidense TotalBank– corresponden al negocio en España.
El margen de intermediación –diferencia entre ingresos por créditos y gastos por depósitos mas comisiones– se situó hasta junio en 1.137,08 millones tras crecer el 12,3%, mientras que el ordinario aumentó un 13,2%, destacando la fuerte expansión de los ingresos por operaciones financieras, impulsados por la contratación con clientes de derivados y por las operaciones de tesorería propias del grupo.
Según destacó la entidad presidida por Ángel Ron, sus resultados demuestran la consolidación del fortalecimiento de sus márgenes y reflejan "la sostenida desaceleración" de sus riesgos con el sector inmobiliario, que ya se manifestaban en los últimos doce meses.
El banco valora que tiene menos exposición al riesgo de promotores y otras empresas inmobiliarias que el resto de la banca y defiende que "ha forzado" la pérdida de cuota de mercado en el sector inmobiliario mediante una "enérgica" desaceleración de sus créditos a promotores y otras empresas relacionadas con el sector.
Debido a esta desaceleración, que se aplica desde 2006, por primera vez en muchos ejercicios, más del 55% del crecimiento del grupo en el último año –y más del 60% en el semestre– procede de operaciones no hipotecarias, fundamentalmente créditos y préstamos –otros deudores a plazo–, que aumentan a una tasa anual del 27,5%.
El aumento del margen de clientes en 20 puntos básicos y el crecimiento de las operaciones con empresas no inmobiliarias han ayudado en la aceleración del margen de intermediación, mientras que la ratio de eficiencia alcanza un nuevo "nivel histórico en la banca española" al situarse en el 29,72%.
Además de los ingresos por operaciones financieras, también destaca, dentro del margen ordinario, el crecimiento del 41,7% de los ingresos por primas de seguros, ya que estas dos líneas de negocio, junto a la actividad creciente de banca mayorista para clientes, "deberán sobrepasar a lo largo del ejercicio el efecto de menor dinamismo de las comisiones minoristas", afectadas por la bajada de comisiones de las tarjetas de débito y crédito.
Las comisiones netas han sumado en este semestre 443 millones de euros, tras crecer un 5,9 por ciento, mientras que el en el capítulo de "Costes de explotación", los gastos de personal y de administración crecen un 5,3 por ciento.
A 30 de junio, el volumen total de negocio se eleva a 116.327 millones y presenta una subida del 16,2% interanual, llegando los activos totales del grupo en balance a 97.987 millones, con un aumento de 14.459 millones en los doce últimos meses (17,3%).
Además, los activos gestionados fuera del balance registran un aumento del 10,5% impulsados por el negocio de la gestión de patrimonios, que crecieron un 25,5%, los planes de pensiones (12,6%) y los fondos de inversión (7,9%), mientras que el patrimonio de los fondos de inversión del Grupo en España creció en un 8,4%.
Los créditos a la clientela, que suman 83.844 millones de euros y representan el 85,6% de los activos totales, se incrementaron un 16,7%, mientras que los recursos en balance –que comprende los depósitos de la clientela, las emisiones de valores negociables, los pasivos subordinados y el capital con naturaleza de pasivo financiero– ascienden a 76.079 millones, con una subida del 21,9%.
A cierre del primer semestre el saldo de los deudores dudosos asciende a 686 millones, un 10,9% más, si bien la ratio de morosidad sigue reduciéndose y se sitúa en el 0,72%, con unas provisiones que cubren el 256% del montante de dudosos.
Por áreas de negocios, la banca comercial representa el 85,5% de los activos totales y aporta el 83,1% del crecimiento del balance, mientras que, por zonas geográficas, el 92,2% de los activos del banco –que recientemente ha anunciado la compra por 218,24 millones de euros del banco estadounidense TotalBank– corresponden al negocio en España.