(Libertad Digital) El pasado jueves, Jean Claude Trichet decidía subir los tipos de interés del Banco Central Europeo en un cuarto de punto. Sumado a las otras dos subidas anteriores, el resultado es que de diciembre de 2005 a junio, los tipos de interés han subido en tres cuartos de punto. El mercado, que descontaba ya la decisión del BCE, ha llevado el principal índice de referencia hipotecaria, el Euribor, a un máximo desde agosto de 2002, después de haber encadenado ocho subidas mensuales consecutivas.
La subida de tipos tiene un reflejo claro en las cuotas que pagan los españoles en sus hipotecas. Las previsiones de los economistas indican que el repunte de los tipos de interés se prolongará durante más de un año, por lo que quienes tengan una deuda hipotecaria verán aumentar la cuota por pagar.
En concreto, y según el Indicador del coste de la deuda hipotecaria dado a conocer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), las hipotecas firmadas de 2003 a 2005 y que se revisen en este mes de junio, se encarecerán entre 300 y 700 euros. No ocurre así con los contratos firmados antes de ese año, ya que "el coste medio de amortización actual de la deuda hipotecaria para los préstamos estándar contratados antes de 2003 sigue siendo inferior al coste inicial en el momento de la contratación", indica la nota de la AHE.
La AHE también ha calculado cuál es el riesgo medio de incremento del coste anual como consecuencia del previsible aumento de los tipos de interés en los próximos dos años. Las hipotecas firmadas desde 2002 se encarecerán en ese plazo entre 880 y 1.300 euros por año, cantidad que se rebaja a una horquilla entre 550 y 770 para las firmadas entre 1997 y 2001. Por lo que se refiere al riesgo a largo plazo, los préstamos formalizados a partir de 2002 se podrían encarecer entre 1.400 y 2.000 euros anuales.
Según informa el diario Cinco Días, las tres subidas de 0,25 puntos aprobadas por el BCE desde diciembre de 2005 hasta junio, han supuesto un aumento en la necesidad de financiación de empresas y hogares cercano a los 10.000 millones de euros, más del doble de los 4.500 millones que el vicepresidente del Gobierno, Pedro Solbes, pretende 'entregarles' a través de la rebaja del IRPF y del impuesto de sociedades.
6,4 años de sueldo íntegro
Por otra parte, según un informe elaborado por Caixa Catalunya, la familia media española necesita el sueldo neto íntegro de 6,4 años para comprar una casa, en comparación con los 4,4 años que eran necesarios en 2000. Según Caixa Catalunya, estas cifras reflejan la disparidad de incrementos entre la renta neta familiar disponible y el precio de la vivienda entre 2000 y 2005.
En el caso de la vivienda de menos de dos años, el avance del precio superó el doble de la renta en este periodo, con un crecimiento del 12,5 por ciento medio anual frente al 4,5 por cento de los ingresos. En el caso de viviendas con una antigüedad superior a dos años, esta diferencia se amplió todavía más, ya que el avance del precio entre 2000 y 2005 fue del 103,3 por ciento.
Por lo que respecta a los hogares de rentas más bajas, los 6,4 años de media en 2005 pueden convertirse en 16,8 años para viviendas de menos de dos años o 17,3 años para las más antiguas. Así, los hogares de rentas más bajas necesitan un período de más del doble (2,6 veces superior) al de una familia media para adquirir una vivienda tipo.
