Así lo informó este martes la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), que añadió que
sin contar dotaciones voluntarias ni ingresos extraordinarios, el beneficio del año pasado se hubiera situado en 1.102 millones y hubiera bajado el 7%.
La entidad destaca especialmente las dotaciones cautelares de 480 millones de euros , de los que 335 fueron para el fondo de riesgo de crédito y 145 para el fondo de inmuebles por su antigüedad en la cartera, con las que pretende "anticiparse en la medida de lo posible a futuros deterioros".
La tasa de morosidad se elevó hasta el 4,81% al cierre del pasado ejercicio, frente al 2,80% de un año antes, un crecimiento que se ha ralentizado a lo largo de este año, ya que el porcentaje está sólo 18 puntos básicos por encima del correspondiente al tercer trimestre y muy por debajo de los 102 puntos básicos que aumentó en el primero. La cobertura para insolvencias se reducía al 50,27% al finalizar diciembre , por debajo del 73,03% de un año antes.
Pese a esta ralentización de la mora, los "exigentes calendarios de dotaciones a provisiones" y los criterios altamente conservadores aplicados por el banco requirieron unas dotaciones de 1.520 millones de euros el año pasado, 232 millones por inversiones financieras y otros 408 por activos financieros sobre todo inmuebles, explica la entidad.
Además, el banco obtuvo 458 millones en plusvalías por la venta de sucursales , en las que permanece en régimen de alquiler (sale and lease back).
La entidad que preside Ángel Ron espera una gradual vuelta a la normalidad durante 2010, sobre todo en ingresos y como consecuencia de las menores provisiones que habrá que dotar cuando mejoren las cifras de mora, aunque admite que aún hay incertidumbres sobre el escenario macroeconómico y la retirada de las medidas de apoyo al sector financiero puestas en marcha por el Gobierno.
Al final del ejercicio, la entidad tenía concedidos a sus clientes créditos por importe de 97.362,92 millones de euros, que habían crecido el 4,2% en comparación con 2008 , siendo los créditos a las Administraciones Públicas los más perjudicados, ya que se redujeron el 48,6% en un año.
Asimismo, los depósitos de la clientela se elevaron el 15,3% el año pasado y alcanzaron los 59.557,59 millones , impulsados por el incremento del 23% de los depósitos a plazo, lo que confirma el empeño de los clientes bancarios por ahorrar para los malos tiempos, en lugar de consumir.
En cuanto a la solvencia, el banco tenía a finales de diciembre un capital básico o "core capital" del 8,61% (7,17% un año antes) , en tanto que los recursos de primera categoría o TIER 1 se situaban en el 9,18% (8,12% en diciembre de 2008), lo que le convierte en "uno de los bancos occidentales más capitalizados" sin inyecciones públicas.
El margen de intereses sumó 2.822,5 millones de euros tras crecer el 11,3%, consecuencia de un crecimiento "del negocio de calidad", de la correcta gestión de los diferenciales y de una estructura del balance "adecuada" para beneficiarse de la bajada de tipos.
El margen bruto aumentó el 10,9% hasta situarse en 4.054,17 millones, pese a la reducción del 11,7% de los ingresos por comisiones y a la caída del 94,3% de los resultados aportados por empresas en las que el banco tiene participación.
El margen típico de explotación o resultado antes de provisiones, (el que mejor refleja la evolución de la actividad bancaria) sumó 2.761,6 millones tras crecer el 18%, después de que los gastos cayeran el 2,2% debido al cierre de 144 sucursales por las fusiones de filiales y a la caída de la plantilla en 638 personas por causas "naturales".
Gracias a todo lo anterior, el ratio de eficiencia se situó en el 29,31%, la mejor tasa anual en la historia de la entidad y la mejor de la banca española, aunque fue ligeramente peor que el 29,06% que tenía a cierre de septiembre (y mejor que el 33,25% de diciembre de 2008).